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問題:
什麼是「個人信用貸款」？
回答:
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廣西銀行業利潤下滑22% 部分城商行股東貸款列入關注類 北京新浪網 (2016-06-05 03:13) 新煮意向客戶借出800萬貸款 【華多利向兩位舊客戶貸出90萬元
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廣西銀行業利潤下滑22% 部分城商行股東貸款列入關注類
宋佳燕
本報記者 宋佳燕 深圳報導
在轟轟烈烈的去產能改革中，與當地經濟休戚相關的中小銀行，正在艱難前行。
21世紀經濟報導以廣西為區域觀察樣本。當地銀監局統計數據顯示，2015年廣西借款借據範本銀行業凈利潤大幅下滑，與兩年前相比，也下降近20%。同時值得注意的是廣西地區城商行關聯貸款風險警報四起。
與之相伴，卻是借款借據範本大量重大金融訴訟纏身。去年桂林銀行重大金融訴訟413 筆，涉及金額18.58 億元。
部分股東貸款、大客戶貸款已列入「關注類」
廣西地區城商行包括廣西北部灣銀行、桂林銀行和柳州銀行三家。
和大多數區域一樣，廣西三家城商行發展並不順暢。比如，那些流向當地股東的關聯貸款，風險已經暴露。
以柳州銀行為例，其前十大股東均來自廣西地區。去年該行與8家股東單位發生了重大關聯借款借據範本交易。其中包括，並列第一大股東的五家企業借款借據範本，悉數在列。同時，還有並列第二大股東的廣西投資集團銀海鋁業和廣西南益車業製造集團，以及第十大股東柳州市城市投資建設發展有限公司。
據業內人士介紹，城商行治理結構不夠完善，借款借據範本在實際經營中，股東尤其是擁有董事席位的股東，往往有較強的話語權，獲取貸款也更為便利。
截至2015年末，柳州銀行重大關聯交易餘額23.58億元，占資本凈額的35.49%；桂林銀行關聯交易餘額23.2億元，占資本凈額的28.7%；廣西北部灣銀行重大關聯交易授信總額36.6億元，占資本的29.5%。
值得注意的是，部分股東的借款借據範本關聯貸款質量出現惡化，已成為關注類貸款。
年報顯示，柳州銀行向廣西南益車業製造集團有限公司提供的1.18億元授信，占資本凈額的1.5%，已列入關注類借款借據範本貸款。作為並列第二大股東，廣西南益車業製造集團有限公司持有柳州銀行6.44%股權，目前質押率超99%。
同時，在柳州銀行的2借款借據範本015年前十大客戶中，第一大客戶廣西中旭房地產開發集團有限公司和第四大客戶柳州閩旭貿易有限公司貸款形態均為關注類，貸款餘額分別為5.54億元和3.02億元，占該行去年貸款總額的比例分別為7.04%和3.84%。
截至2015年末，柳州銀行關注類貸款餘額57.05億元，較上年猛增163.1%。
此外，不少關聯貸款流向了地方政府平台，以及房地產、鋼鐵、鋁業等產業。隨著這些產業陷入轉型困境，銀行也難以獨善其身。
去年，廣西北部灣銀行共與4家關聯方發生了重大關聯交易，均為授信類。關聯方包括第七大股東柳鋼股份、第九大股東廣西榮和企業集團、廣西投資集團有限公司及其下屬單位、廣西宏桂資產經營（集團）有限責任公司集團，后兩家集團的全資子公司銀海鋁業股份有限公司和廣西榮桂貿易公司，分別為廣西北部灣借款借據範本銀行第一和第二大股東。
其中，廣西北部灣銀行給柳鋼股份綜合授信額度9億元，授信期限在2014年授信期限到期后，順延3個月。
柳鋼股份年報顯示，改公司是廣西唯一的大型綜合性鋼鐵生產企業。近年由於鋼鐵產能過剩，市場需求嚴重不足，鋼材生產價格創近十年新低，鋼企普遍虧損。該公司去年凈利潤虧損11.89億元。
「這種情況，銀行也知道資產風險，可能股東方比較強勢，延期幾個月只是緩兵之計，也讓報表好看一點。」借款借據範本一位股份行對公業務人士表示。
鉅亨網新聞中心 (來源：財華社) 2016-06-04 15:31
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新煮意(08179-HK)公告，同意向獨立第三方的現有客戶授出800萬港元的貸款，由提取該貸款日期起計34個月及12日期間，按年利率6厘計息。借方乃集團現有客戶。
貸方已根據集團之信貸政策對借方作出背景及破產調查。董事經計及抵押股份之價值；借方的財務背景；並無針對借方的借款借據範本破產呈請；及並無發現借方過往有信貸違約記錄，認為訂立貸款協議涉及之信貸風險相對較低。經考慮該貸款之預期利息收入將產生之現金流入及收益，董事認為貸款協議的條款屬公平合理，訂立貸款協議符合公司及股東整體利益。
鉅亨網新聞中心 (來源：財華社) 2016-06-04 15:51
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華多利(01139-HK)公告，於5月26日，貸方與兩位客戶訂立新貸款協議，貸方同意向借方授出貸款金額合共90萬元，年利率30厘，貸款期3個月。
在此之前，公司已向兩位客戶授出4筆貸款，合共560萬元。新貸款及前貸款全部以兩位客戶提供的兩項住宅物業及一項工業物作為抵押，總貸款對估值比率為約64.72%。兩位舊客戶於授出新貸款前尚欠貸方的貸款額為380萬元。
兩位客戶是集團舊客戶，集團指基於兩位客戶的財政實力和還款能力作出的信貸評估；及兩位客戶所提供全部位於香港的黃金地段的借款借據範本抵押品作出有關新貸款的墊款。集團於評估有關貸款風險的過程中經考慮以上所披露的因素後，認為向兩位客戶作出有關貸款涉及的風險對集團而言屬可接受。
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