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美國信用評分新規 民眾買房貸款或更難
名為「傾向信用數據」的信用評估系統 連水電費繳費情況也納入評估

全美最大的房屋按揭貸款機構——房利美（Fannie Mae）將是首個採用新系統的公司。 (Win McNamee/Getty Images)
全美最大的房屋按揭貸款機構——房利美（Fannie Mae）將是首個採用新系統的公司。 (Win McNamee/Getty Images)

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更新: 2016-05-19 11:25 PM 標籤: 信用, 困難, 房貸, 新規, 民眾, 紐約, 評估, 評分, 買房, 貸款
【大紀元2016年05月19日訊】（大紀元記者林丹紐約報導）美國信用報告機構正準備改變信用評分系統，即將開始對貸款申請者的個人財務做更深入的審查。車貸 照會對於準備貸款買房的人來說，可能需要更加注意自己的付款習慣，因為連支付水費、電費的習慣也會影響信用分數。


據哥倫比亞廣播公司（CBS）17日報導，一個新的信用分系統——「傾向信用數據」（trended credit data），將會在6月25日開始實施，第一個實施這個系統的是全美最大的房屋按揭貸款機構——房利美（Fannie Mae）。

要獲得房貸，通常看的是申請人的信用分、是否有信用卡消費最低額度的還款及每月還款額，但現在，房貸者的習慣將被像放在顯微鏡下放大來觀察。車貸 照會財務專家Paul Oster說，這種評估手法很多客戶並不知道，「難以置信這個跟蹤系統是如何深入地涉及你的歷史」。

這意味著按時付款已經不夠。Oster說：「客戶的水費單、電費單、排污費單，都將包括在信用報告裡面。」他表示，甚至手機賬單也會反映到信用報告裡，如果逾期還款給一個公司，雖然不會處罰你，但現在可能會影響到你的貸款利率。

專家說，如果你認為公用事業公司把你的付費信息分享出去車貸 照會是非法的，你就錯了。Oster表示，有數量相當大的公司在彙集這些數據，把它們分享給信用局（credit bureaus）和政府機構。

Oster出示他自己的一張由澤西中央電力照明公司發出的公用事業賬單，上面寫著：「車貸 照會我們不會在未得到客戶同意的情況下透露客戶的信息，除非監管機構和政府主管部門要求或合法的商業目的，比如信用評估。」Oster說，所有這些大公司都會在印刷品上告訴客戶，客戶的付費信息會被共享出去。

這些信息將被追溯到兩年甚至更長時間以前，持牌信貸員Bill Hendricks估計，很多今年夏天想買房子的人可能貸不了款，除非他們同車貸 照會意更高的利率。

「以前一直看信用卡、學生貸款、按揭還款，現在還將要看水電費單，但公眾還沒有意識到這點。」Oster說。

CBS就此變化聯繫「房利美」，其代表回應說：車貸 照會「這只是為了保證對貸款負責，也使我們有一個更好的措施去防範潛在的風險。」

這種做法對那些準時對賬單還款，包括手機賬單的人，對他們的信用分是有利的。車貸 照會汽車廠家已經採用「傾向信用數據」（ trended credit data ）多年，但房利美說，這是第一次運用在房地產行業。

CBS的專家說，目前信用分評估公司FICO還沒有使用這個模式。

會計師：總逾期付款的人要改變付款習慣

同時在法拉盛開辦會計師樓和「百家貸款」公司的註冊會計師陳琪錢表示，這種評估信用分的模式，意味著貸款機構可更主動、積極、深入地了解貸款人的還款習慣，也使申請貸款者的信用情況更加透明。

「這對那些循規蹈矩的人是好事，會使他們的信用分更高，但對於那些老是逾期付水電費、電話費的人來講，會對他們不利，這些人要改變原來的付款習慣，否則他們的信車貸 照會用就會被扣分。車貸 照會因為如果不實施這個做法，遲幾天付款是不會被通知到信用報告公司，被扣信用分的，只有拖延幾個月甚至更嚴重的情況，才會被通知到信用報車貸 照會告公司（TransUnion、Experian、Equifax）造成扣分，但新的模式實施後，情況就有所不同了，所以那些喜歡遲交水電費、電話費的人要注意了。」

陳琪錢還指出，這種做法對那些每個月最低額度還款，但突然間又把貸款全部還清的人會有不利，因為信用報告公司會認為其還款狀態車貸 照會不穩定，其信用分會因此受到影響。◇助受災戶 金管會擬草案訂援助SOP
發稿時間：2016/05/19 19:17最新更新：2016/05/19 19:17字級： 字級縮小字級放大
（中央社記者蔡怡杼台北19日電）災害頻傳，為讓受災戶儘早獲得援助，金管會研擬相關補貼辦法草案，提供受災戶各項債務6個月到5年不等的展延期間以及上限2%到4%的利率補貼。

為提供金融機構辦理受災戶貸款展延作業利息補貼依據，金融監督管理委員會今天表示，已研訂「金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法」草案，將依程序辦理預告，徵求各方意見。官員表示，辦法上路後將溯及年初南台灣大地震受災戶。

草案重點包含，提供受災民眾全損自用住宅貸款展延5年、車貸 照會半損住宅以及非自用住宅貸款展延2年、汽車貸款等有擔保貸款展延1年、至於保單借款、信用卡及現金卡及其他無擔保貸款展延6個月、債務協商則可展延1年。

此外，將提供購屋、車貸等各項貸款上限2%到4%不等的利率補貼車貸 照會。官員補充說明，補貼利率參考莫拉克風災時的補貼利率標準及目前市場利率水準，未來再視市場利率情況，必要時再做調整。

根據規劃，受災戶債務展延利率補貼辦法將由金管會編列預算、由土地銀行擔任經理銀行，即受災戶可直接與往來銀行申請受理後，再由各家銀行每季向土銀申請補貼。相關搜尋： 汽車貸款利率比較 汽車貸款試算表
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